流量变现的“诱惑”,新浪金融布局动作不断

原标题:遭实名举报也要做放心借,今日头条IPO前的天花板之痛

原标题:今日头条的现金贷,为何是其IPO的绊脚石

原标题:流量变现的“诱惑”,今日头条金融布局动作频频

近日,今日头条又遇到麻烦。自媒体凌建平向国家相关部门实名举报,举报今日头条金融类业务没买票就上车,缺乏法定的牌照,而且今日头条还金融类服务还涉嫌获取用户通讯录等隐私。

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据媒体报道,凌建平先是先北京市金融管理局局长信箱写去了邮件举报,然后又公开发表文章,试图引起银保监会的注意。

9月1日,今日头条产品”放心借”违法运营一事遭到了金融业界自媒体人凌建平实名举报。其在公众号”国际投行研究报告”上,公开向银保监举报今日头条违法,并将矛头直指今日头条尚未获得金融牌照,就擅自运营贷款产品。

面对种种涉足金融业务的传闻,尽管今日头条并未公开承认,但低调背后已着手布局。近日,据媒体报道,今日头条有意在香港从事互联网金融业务,还有意在香港开展投资研究顾问服务,公司正在考虑取得相关香港金融牌照。

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流量优势是今日头条开展互联网金融业务的基础,但就行业来说,除了监管趋严的政策环境,今日头条还要面对蚂蚁金服、京东金融等互金巨头的竞争压力。选择远赴香港,或许是今日头条金融业务另辟蹊径,曲线布局的开始。

不过,举报归举报,今日头条并未对被举报的放心借业务做下架处理,而是继续放在APP中我行我素。只要你登录今日头条打开我的钱包,放心借业务就赫然在线。

此事一出,今日头条于业界轰然作响,考虑到今日头条9月初传出的上市议程,“放心借”或许会是其IPO的绊脚石。

拓展金融版图

通常来说,金融类业务对互联网公司是比较敏感的业务,在如今大量互联网金融公司跑路或者暴雷,国家加强监管之际,这个敏感性就特别突出。

2018资本资本寒冬下,美团、滴滴、小米等巨流量公司试图布局金融以实现流量变现,今日头条同样试图布局并不意外,但其现金贷业务必须具备国家认可的合法条件,否则后患无穷,而今日头条强行布局,或暴露了头条背后的隐患。

针对此次计划在香港从事互联网金融业务,今日头条方面仍然是对媒体三缄其口,不予置评。
不过,今日头条刻意保持的低调并未阻止外界对于其金融布局的“好奇心”。

而今日头条宁可被举报也要做比较敏感的贷款业务,而且从其涉及的业务内容看,还与无场景现金贷业务类似,颇有些不怕风险的意思。那么今日头条为何要强上金融类业务呢?在这背后隐藏着什么呢?

今日头条做现金贷,或暴露增长乏力真相

2018年7月,今日头条正式上线现金贷产品“放心借”,最高额度20万元,日利率0.03%起,按日计息。据产品介绍,“放心借”是提供个人消费借款服务的技术服务平台,以智能算法为用户推荐正规的持牌金融机构,合作机构包括中银消费金融、南京银行、新网银行。

一、今日头条为何涉足现金贷

今日头条推出“放心借”,其无疑是希望谋求更大的变现渠道,头条不得不谋求立即变现的业务,也反映了其增长进入瓶颈,需要在短期内拉高现金流,以推高下一轮的估值。

“放心借”上线虽未大张旗鼓,产品存在的问题却引发了不少来自市场的质疑。比如,自媒体人凌建平实名举报“放心借”产品属性不清,认为该产品在没金融牌照的情况下以技术服务的名义开展业务。

关于今日头条的放心借业务,在被举报后,各方媒体跟进,讨论已经很多。

一方面资本寒冬,今日头条急需现金流,资本寒冬之下当下各独角兽公司不再寻求融资,奔赴港股和美股市场,今日头条的最后一轮的D轮融资停留在2017年前后,为10亿美金,而头条为了拓展其业务线,不断融资并购,并砸下补贴,必然会影响到其现金流的充裕。

据时代财经了解,当前可以合规开展现金贷业务的机构主要包括持牌小贷公司、持牌消费金融公司以及银行等,“放心借”在现金贷业务上陷入的被动局面,足以显示今日头条在金融牌照方面的短板。

媒体报道称,记者致电北京市金融局获悉,“涉及到金融业务的环节,原则上,是应该得去审批备案相关互联网金融牌照。“

今日头条仅仅收购Musical.ly就花费10亿美金,而这也等于其D轮融资金额,也就是说,今日头条依然在用D轮之外的金额维持运转,而考虑到期计划收购的学霸君、3亿美金收购的Faceu等诸多产品线,以及对抖音、火山、悟空等等业务线的补贴,今日头条的资金必然面临巨大压力。

事实上,今日头条也曾为金融牌照付之行动,只是目前来看收效甚微。

从业务本身看,今日头条做的放心借实质上是一种日结的现金贷业务,今日头条在其中的角色目前还没有权威消息确认(有媒体采访合作金融机构,未获得明确答复。)

值得一提的是,今日头条在2017年便被市场分析师张雪茹预计营收增长了五倍但还是没有实现盈利,这也意味着头条必然需要现金流支撑。

2017年7月,今日头条在宁夏银川申请网络小贷牌照;8月,今日头条消费金融相关岗位的信息出现在招聘网站上;到了11月,今日头条组建保险业务团队,并筹备保险业务相关事宜的消息不胫而走,引发外界关注。2018年1月,据媒体报道,今日头条在为收购第三方支付牌照与对方谈判,被收购方为武汉合众易宝。

因为今日头条涉足金融类业务并没有相关的牌照许可,这里就有一个矛盾。

另一方面是增长到达瓶颈,急需通过用户变现,谋求更大一轮资本融资,易观千帆数据显示:2018年四月十一号,今日头条宣布整改当天,今日头条日活跃用户人数还有1.41亿。而改过后仅仅三天,就流失掉1000多万活跃用户,跌破1.3亿,出现负增长。

但值得关注的是,无论是网络小贷、保险还是第三方支付牌照,从公开信息来看,今日头条尚未取得实质性进展。

这个金融业务如果今日头条涉及自营,那么它是无证经营。

这也意味着今日头条疯狂增长的势头开始有所遏制,其用户增长规模达到瓶颈,而平台此时需要从用户中寻求更大的变现能力,显然广告业务并不能满足头条,但是现金贷业务却能够很好的满足。

曲线竞争

如果它只是居间服务,真正与消费者签约的其他有金融许可证的机构,那么它自称的今日头条旗下贷款平台就涉嫌虚假宣传。

而当头条拥有了充足的现金流数据之后,也意味着其对资本市场有了更好的故事,可以谋求更高一轮的估值,为IPO提供有力保证,但在我看来这也为头条带来了非常大的风险隐患。

执着于跨界,今日头条进军互联网金融业务背后,是庞大流量急于变现的需求。

而且从业务形式看,放心借类似于无场景现金贷,这与国家”暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改。”的精神违背。

现金贷或将成为今日头条IPO的绊脚石

“当前大部分互联网公司的最终盈利点都是流量和用户变现,特别是一些具有大量活跃用户的互联网公司。”网贷天眼CEO田维赢在接受时代财经采访时表示,“从目前的数据来看,金融行业对于用户流量需求是巨大的,其变现能力也非常具有吸引力,像今日头条这类具有大量活跃用户的互联网平台,涉足金融行业并不少见。”

放心借宣传的是日利率,这也与《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式违背。

头条想做现金贷,无可厚非,但是现金贷的牌照合法性,或许是根本问题吗,而除此之外,在P2P行业接二连三的暴雷之下,头条也将面临同样的网贷行业寒冬。

流量变现是最终目的,庞大的流量也恰恰是今日头条开展金融业务所具备的先天优势。据公开信息,今日头条有6亿用户,日活达到1.2亿。

做这么敏感,又有争议的业务,被实名举报依然不下架,今日头条为何这么倔强呢?

1)合法性问题,此前美团没有相关金融运作牌照,由于涉嫌违法使用支付问题,三番两次被有关部门点名,而为了解决该问题,美团不惜花费重金全资收购钱袋宝,来为其不足短板。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为,结合今日头条的资源禀赋,在理财、消费金融等方面具有一定的想象空间。

答案很简单,利益。

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田维赢也表示,作为内容型的互联网公司,拥有大量的用户、内容数据、用户数据和大数据分析能力,这是它的优势,其完全有能力为用户提供较好的金融服务。

今日头条目前的的用户数量已经很多,它的几个产品加起来有过亿的用户。但是今日头条的主要收入来源还是广告。

同样,早已独立运作估值高达200亿美金的京东金融,其为了集合5张牌照,也已花费数年时间,直到近期才最终拿下保险牌照。

“当然,金融不仅仅只是流量和用户的玩法,今日头条涉足金融,必然要面临金融最核心的问题,也即风险。风险控制是其目前最大的短板。但我认为这并不会阻碍它在金融方向的发展,通过其在大数据方面的多年沉淀,加上其在人才及金融基础设施的逐渐完善下,打造好一个相对优秀的大数据风险控制系统,为用户提供优秀的金融服务只是时间和团队市场经验问题。”
田维赢补充说。